1~3세대 실손보험과의 비교표

다음은 1세대부터 4세대 실손보험까지의 비교표입니다.

각 세대별 주요 특징, 보장범위, 자기부담금, 보험료 변화 등을 한눈에 정리했습니다.

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✅ 실손보험 세대별 비교표

항목1세대 (구실손)<br>(~2009.9)2세대 (표준화 실손)<br>(2009.10~2017.3)3세대 (신실손)<br>(2017.4~2021.6)4세대 실손<br>(2021.7~)

보장범위	급여 + 비급여 모두 무제한 보장	급여 + 비급여 동일하게 보장	급여 + 비급여 분리 보장	급여 + 비급여 분리, 비급여 특약
자기부담금	없음 또는 5천 원 정액	급여 10~20% 비급여 20%	급여 10% 비급여 20%	급여 10% 비급여 최대 30% + 연간 한도
비급여 진료	제한 없음	제한 없음	비급여 구분 보장	도수치료·주사·MRI 등 연간 횟수/한도 제한
보험료 인상요인	없음 (정액제)	있음 (인상 요인 명확하지 않음)	비급여 이용률에 따른 인상	비급여 청구 실적 따라 최대 3배 인상, 50% 할인
상품 구조	비분리형 (급여/비급여 구분 없음)	비분리형	급여/비급여 분리형	급여(기본) + 비급여(특약) 분리 선택형
보험료 수준 (동일 조건 기준)	매우 저렴 (과거 가입자 특혜)	저렴	보통	다소 저렴 (초기에는 낮음)
현재 가입 가능 여부	❌ 불가	❌ 불가	❌ 불가	✅ 가능

 

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📌 추가 설명

• 1세대(구실손): 거의 모든 의료비를 보장. 과잉진료 문제로 인해 현재는 판매 중지.
• 2세대(표준형): 일부 자기부담금 도입. 여전히 넓은 보장범위 유지.
• 3세대(신실손): 비급여 항목을 분리하고, 자기부담금 강화 시작.
• 4세대: 건강한 사람은 보험료 할인, 의료 과잉 이용자는 인상. 선택형 구조로 설계됨.

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💡 결론

• 병원 이용이 많은 사람: 1~2세대가 유리하나, 신규 가입은 불가.
• 병원 이용이 적은 사람 / 건강한 사람: 4세대가 보험료 절감 측면에서 가장 유리.
• 현재 가입 가능 상품은 4세대 실손보험뿐이며, 과거 상품들은 전환(리모델링)만 가능.

* 1~3세대 실손보험과의 비교표
* 세대별 상품의 예시 & 리모델링 시 장단점
* 4세대 실손보험의 장단점
* 리모델링 전후 보험료 시뮬레이션 예시 & 비급여 보장 항목 상세 비교표